Kuru banku labāk izvēlēties aizdevuma refinansēšanai

2024 Autors: James Gerald | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-18 00:21

Kredītu refinansēšana privātpersonām ir populārs pakalpojums, kas ļauj bankām samazināt problemātisko aizdevumu skaitu, bet aizņēmēji - samazinot vecos parādus - samazināt procentu likmi. Kuru banku labāk izvēlēties, izlemj pats klients, pamatojoties uz informāciju par jauna aizdevuma piešķiršanas nosacījumiem.

Refinansēšanas jēdziens un veidi

Faktiski refinansēšana ir aizdevums banku klientiem, tas ir, kredītiestāde nodrošina līdzekļus veco kredītu atmaksai. Persona, kurai ir viens vai vairāki aizdevuma līgumi, vēršas bankā ar lūgumu saņemt jaunu aizdevumu, kura līdzekļus paredzēts izmantot vecā / vecā atmaksai.

Refinansēšanu var nodrošināt divos veidos.

Iekšējā refinansēšana

Tas ietver jauna aizdevuma saņemšanu tajā pašā bankā, kur vecā jau pastāv. Šajā gadījumā kredītiestāde finansē aizņēmēju, lai atmaksātu iepriekšējā aizdevuma pēdējos atlikumus, tas ir, banka nodrošina savas prasības. Jāatzīmē, ka jaunā kreditēšana tiek veikta ar klientam izdevīgākiem nosacījumiem, pazeminot procentu likmi.

Interesanti! Maternitātes kapitāls mājokļa uzlabošanai 2020

Piemērs. 2015. gadā aizņēmējs aizņēmās līdzekļus par 16% gadā. Pēdējā periodā Centrālās bankas pamatlikme pakāpeniski samazinājās, kā rezultātā bankas samazināja arī aizdevumu procentus. 2020. gadā kredītiestādes jau nāk klajā ar vilinošu piedāvājumu izsniegt aizdevumu 9%apmērā.

Tagad ir pilnīgi iespējams refinansēt aizdevumu par 10% gadā, ja aizņēmējam nav noteiktu priekšrocību (algas konts šajā bankā, viņš ir militārs vai ierēdnis un citi). Protams, šādam piedāvājumam ir dažas priekšrocības, jo samazinās pārmaksas summa.

Kredītiestāde var piedāvāt iekšēju refinansēšanu šādu notikumu gadījumā:

1. Aizņēmēja finansiālā stāvokļa pasliktināšanās darba vai darba vietas zaudēšanas, bērna piedzimšanas un citu apstākļu dēļ.
2. Ja klients pieprasa pakalpojumu.

Ārējā refinansēšana

Atšķirībā no pirmās iespējas, ārējā refinansēšana ietver aizdevuma izsniegšanu, lai atgrieztu līdzekļus trešās puses bankai.

Piemērs. Aizņēmējs 2018. gadā saņēma aizdevumu, kas nodrošināts ar automašīnu no Rossiya Bank. 2020. gadā viņš vēršas Rosseļhozbankā ar lūgumu veikt refinansēšanu. Rosseļhozbank tiekas pusceļā un izpērk aizņēmēja veco aizdevumu no "Krievijas", vienlaikus nodrošinot klientam jaunu aizdevumu ar izdevīgākiem nosacījumiem. Autobraucējs maksāja 23% gadā par līdzekļu izmantošanu no bankas "Rossija", un tagad viņš maksās ar "Rosseļhozbank" 12% apmērā.

Šo shēmu izmanto daudzas lielas bankas, labprāt izpērkot vecos kredītus, kas ņemti, piemēram, no mikrokredītu organizācijas par 360% gadā. Kredītiestāde piedāvā refinansēšanas pakalpojumu, bet procents ir desmit reizes mazāks.

Pakalpojuma noteikumi

Katrai kredītiestādei ir tiesības noteikt savus nosacījumus personu refinansēšanai, taču prakse rāda, ka gandrīz visu banku prasības lielā mērā ir līdzīgas. Kuru no tiem labāk izvēlēties, varat noteikt, pamatojoties uz tabulā sniegto informāciju.

Kredītiestādes nosaukums	Kādi aizdevumi ir pakļauti refinansēšanai	Programma	Aizdevuma summa (rubļos)	Gada likme (%)	Laiks
Mājas kredīts	Jebkurš, ieskaitot ātros kredītus, automašīnu aizdevumus, hipotēkas	Refinansēšana	No 10 tūkstošiem līdz 850 tūkstošiem	No 22, 9	1-5 gadus vecs
VTB 24	Jebkura trešā puse (izņemot VTB)	Refinansēšana	No 100 tūkstošiem līdz 3 miljoniem	17	Līdz 7 gadiem
Rosbank	Jebkurš, izņemot hipotēkas un automašīnu aizdevumus	Refinansēšana (tikai alga)	No 50 tūkstošiem līdz 1 miljonam	14-17	No 6 mēnešiem Līdz 5 gadiem
B&N banka	Jebkura trešā puse	Refinansēšana	No 50 tūkstošiem līdz 3 miljoniem	15, 9-29, 9	2-5 gadi
Maskavas VTB banka	Jebkurš patērētājs	Samazinot kredīta maksājumu apjomu	Līdz 3 miljoniem	No 15, 9	Līdz 7 gadiem
Rosseļhozbanka	Jebkura trešā puse	Refinansēšana	Līdz 750 tūkstošiem	17, 3-25, 75	1-5 gadus vecs
Krievijas galvaspilsēta	Jebkura trešā puse (līdz trim vienlaikus)	Samazināta likme	No 30 tūkstošiem līdz 1,5 miljoniem	21, 9, ja ir algas konts 18, 9	Līdz 5 gadiem
ICD	Jebkura trešā puse	Kredīta atsāknēšana	Līdz 1,5 miljoniem	16-34, 5	No 6 mēnešiem Līdz 15 gadu vecumam
Krievija	Jebkura trešā puse (līdz piecām vienlaicīgi)	Refinansēšana	No 50 līdz 750 tūkstošiem	14-18, 25	No 6 mēnešiem Līdz 5 gadiem

Bankas veic refinansēšanu ar šādiem nosacījumiem:

• darījuma laikā aizdevuma parāds nav 50 tūkstoši rubļu;
• aizdevuma līguma noslēgšana tika veikta ne agrāk kā 3-6 mēnešus pirms aizņēmēja pieteikšanās refinansēšanas pakalpojumam;
• vecais aizdevuma līgums beidzas ne agrāk kā 3-6 mēnešus;
• klientam nav neatmaksāta aizdevuma.

Interesanti! Sociālie maksājumi SNILS numura dēļ

Turklāt aizņēmējam jāatbilst šādiem kritērijiem:

1. Esiet Krievijas pilsonis 21-65 gadu vecumā. Bankai ir tiesības noteikt savus vecuma kritērijus to palielināšanas virzienā. Refinansēšanas līguma izbeigšanas brīdī tiek ņemts vērā vecums.
2. Ir pozitīva kredītvēsture, kas nozīmē arī to, ka nav izpildes procedūru, jo aizdevumi nav samaksāti agrāk.
3. Dažām kredītiestādēm svarīgs faktors ir pastāvīgās uzturēšanās atļaujas klātbūtne reģionā bankas vai tās biroja atrašanās vietā.
4. Jums ir arī jādokumentē savi ienākumi, iesniedzot atbilstošu dokumentu. Tajā pašā laikā aizdevuma pieteikuma iesniedzējam jābūt oficiāli nodarbinātam pēdējo 3-6 mēnešu laikā pirms pieteikšanās bankā vai jābūt stabiliem ienākumiem.

Šīs ir pakalpojuma sniegšanas pamatprasības, taču katrai bankai ir tiesības pēc saviem ieskatiem papildināt sarakstu ar citiem.

Pirms sazināties ar kredītiestādi, lai saņemtu refinansēšanas pakalpojumu, jums jāsagatavo dokumentu pakete, kurā ietilpst:

• aizņēmēja personas apliecība (pase), kas vēlas izmantot pakalpojumu;
• galvotāja personas apliecība, ja viņa dalību nosaka līgums;
• drafta vecuma militārais ID (vīriešiem);
• dokumenti, kas apstiprina oficiālo ienākumu klātbūtni un darba vietu;
• līdzīga galvotāja dokumentācija, ja viņš piedalās darījumā;
• spēkā esošs kredītlīgums.

Turklāt banka patur tiesības pieprasīt citus dokumentus, lai pārbaudītu potenciālā klienta atbilstību refinansēšanas prasībām.

Kad refinansēšana ir izdevīga

Pakalpojums kļūst pieprasīts tikai tad, kad banka samazina procentu likmes. Tāpēc ieteicams iepriekš iepazīties ar šo informāciju, lai noteiktu, kuru kredītiestādi labāk izvēlēties.

Bet šeit nav skaidru noteikumu. Tas, vai aizņēmējs gūs labumu no aizdevuma refinansēšanas, ir atkarīgs no daudziem faktoriem: jauna aizdevuma nosacījumiem privātpersonām, procentu likmju starpībai (tai jābūt vismaz 2%), atlikušajiem aizdevuma līguma noteikumiem un summai finansiālais stāvoklis un citi jautājumi.

Jāatceras arī tas, ka pārkreditēšanai ir jēga tikai tad, ja esošais finansiālais slogs par vecā aizdevuma apkalpošanu pārsniedz apdrošināšanas, īpašuma, notāra nodevu un iespējamo pirmstermiņa atmaksas izdevumu izmaksas.

Ar refinansēšanas palīdzību jūs varat ne tikai ievērojami uzlabot iepriekšējā aizdevuma atmaksas nosacījumus, bet arī iegūt kādu labumu:

1. Ieķīlātā īpašuma izpirkšana. Tas ir svarīgi, ja jums steidzami jāpārdod vai jānodod īpašums trešajām personām.
2. Divu vai vairāku aizdevumu apvienošana vienā, kas ievērojami atvieglo atmaksas procedūru.

Interesanti! Hipotēka saskaņā ar valsts programmu jaunai ģimenei 2020

Kur ir labākā vieta pakalpojuma saņemšanai

Ja jums ir aizdevums no trešās puses bankas vai vairākas parādsaistības pret dažādām kredītiestādēm, ir lietderīgi saņemt refinansēšanas pakalpojumu privātpersonām vienā finanšu iestādē. Lai būtu vieglāk noteikt, kuru banku labāk izvēlēties, jums jāizveido neliela tabula, kurā ir šādas kolonnas:

• kredītiestādes nosaukums;
• maksājumu skaits, kas veikts par pašreizējo aizdevumu;
• līguma beigu datums;
• atlikusī summa jāsamaksā pilnā apmērā.

Tādējādi, aizpildot tabulu, aizņēmējs varēs izvēlēties banku ar atbilstošiem refinansēšanas nosacījumiem.

Apkopojiet

1. Personu refinansēšana ir vērsta uz veco kredītu atmaksu, iegūstot jaunus aizdevumus ar izdevīgākiem nosacījumiem.
2. Jūs varat vērsties bankā, lai saņemtu procedūru tikai tad, ja atlikusī aizdevuma summa ievērojami pārsniedz jaunu saistību noformēšanas izmaksas (samaksa par notāra pakalpojumiem, nododot īpašumu, iespējamie sodi par pirmstermiņa atmaksu utt.).
3. Pirms piesakāties pakalpojumam, jums rūpīgi jāizlasa tā sniegšanas noteikumi, kas ļaus jums noteikt, kuru banku labāk izvēlēties.