Banku reitings pēc uzticamības saskaņā ar Centrālo banku 2021. gadam

2024 Autors: James Gerald | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 14:12

Krievijā darbojas daudzas finanšu iestādes, taču ne visas ir pelnījušas labāko titulu. Analizēsim banku reitingu uzticamības ziņā saskaņā ar Centrālo banku 2021. gadam.

Centrālās bankas dati liecina, ka Krievijas labākās bankas

Lai novērtētu konkrētas bankas reitingu, tiek ņemti vērā vairāki kritēriji:

• peļņas dinamika;
• neto aktīvu lielums;
• noguldījumu apjoms;
• izsniegto aizdevumu skaits.

Analīzē ņemti vērā vietējo un starptautisko reitingu aģentūru, šīs darbības speciālistu viedokļi. Tiek ņemti vērā finanšu organizācijas galīgie pārskati.

Tāpat, sastādot bankas uzticamības reitingu, viņi skatās uz tādu kritēriju kā apgrozībā pieejamo finanšu resursu apjoms, tas ir, tās kapitāls. Šis rādītājs norāda uz uzņemto saistību stabilitāti, pareizu un savlaicīgu izpildi.

Jo augstāks tas ir, jo stabilāka ir banka. Ja šis rādītājs nokrītas līdz noteiktam līmenim, pēc atbilstošas pārbaudes regulatoram ir tiesības atsaukt licenci.

Krievijas Centrālā banka ieviesa pašu kapitāla (bankas kapitāla) pietiekamības standartu - N1.0. Tas ir viens no svarīgākajiem rādītājiem, kas jāatbilst visām kredītiestādēm valstī.

2020. gadā tā optimālais rādītājs nedrīkst būt mazāks par 10-12%. Ja tas samazinās līdz 2%, Centrālā banka iegūst tiesības atsaukt šīs iestādes licenci.

Banku reitingi pastāvīgi mainās. Tas ir pakļauts izmaiņām, un, ja pieci labākie parāda stabilitāti, tad bankas, kas atrodas zem līmeņa, var periodiski “nokrist” vai otrādi.

Eksperti uzskata, ka to ietekmē šādi iemesli:

• garantijas nodrošinājums;
• finanšu pārskati un bankas struktūra;
• aizdevumu un noguldījumu procentu likmes;
• klientu atsauksmju vērtējums;
• dibinātāju sastāvs.

Atkarībā no reitingu kompānijas novērtējuma vienas bankas dati var atšķirties. Visprecīzākie un aktuālākie dati Krievijā ir Centrālās bankas rīcībā, un tie veido banku reitingu pēc uzticamības. Izvēloties kredītiestādi 2021. gadam, lielākā daļa ekspertu iesaka uzticēties šiem konkrētajiem datiem.

Ir vērts pievērst uzmanību arī rangam. Tas ir nosaukums, kas dots iespējai analizēt konkrēta rādītāja sarakstu. Ir vērts atcerēties, ka reitings un reitings ir divi dažādi jēdzieni. Vērtējums ir subjektīvāks vērtējums.

Svarīgi kritēriji

Bankas izvēle jāuztver ļoti nopietni. Eksperti iesaka pievērst uzmanību bankas aktīvu datiem, tas ir, kas var dot bankai peļņu. Šie avoti ietver:

• bankas pašu kapitāls;
• noguldītāju un ieguldītāju līdzekļi;
• starpbanku aizdevumi;
• obligāciju emisija.

Rūpīgi izpētot šo aktīvu apjomu un daudzumu, ir iespējams novērtēt bankas likviditātes līmeni. Aprēķinā tiek ņemta vērā ne tikai reālā nauda, bet arī tas, ko vēlāk var pārvērst naudā.

Vienīgais izņēmums ir finanšu aktīvi klientu kontos. Šī nauda netiek ņemta vērā, aprēķinot likviditāti. Godīgi sakot, kapitālu var iegūt, veicot ieguldījumus.

Ir vērts pievērst uzmanību finanšu iestādēm, kurām ir valdības atbalsts. Arī reitingā tie ir diezgan augsti. Banka, kas ir tieši saistīta ar valsts ekonomiku, vienmēr ir stabilāka.

Procentu likmei ir arī liela nozīme izvēlē. Ja ir oficiāli apdrošināts depozīts, tad varat būt drošs, ka valsts šo naudu aizsargās.

No otras puses, nevar droši zināt, ka rīt no pievilcīgākas likmes bankā netiks atņemta licence. Centrālā banka periodiski atsauc licences neuzticamām, pēc tās domām, bankām.

Labāko uzticamības reitingā saskaņā ar datiem par 2021. gadu iekļautas ne tikai lielākās iestādes, kas sevi pierādījušas pozitīvajā pusē un pastāv jau ilgu laiku. Šajā sarakstā iekļautas arī bankas, kuras ir parādījušas spēju saglabāt stabilitāti un uzticamību pat krīzes gados.

Ir bijuši gadījumi, kad lielās bankas zaudēja licences un bankrotēja. Daži nesteidzās tam pielikt punktu un turpināja darbu, apvienojoties ar citām lielajām bankām (piemēram, VTB 24 vai Sovcombank). Citi pazuda bez vēsts. Tāpēc reitings joprojām ir nosacīts rādītājs.

Kura banka ir visuzticamākā

Centrālās bankas apkopotajā banku reitingā, ko sauc par "Sistemātiski svarīgo banku sarakstu Krievijā", organizācijas tiek sarindotas pēc uzticamības rādītājiem. Viņi apkalpo klientus daudzus gadus. Šī iemesla dēļ iespējamība, ka ar viņiem kaut kas notiks, ir minimāla.

Kopš 2021. gada šajā sarakstā ietilpst:

1. Sberbank. Bankas numurs 1 Krievijā. Lielākā daļa valsts pilsoņu viņam uzticas. Tā paša iemesla dēļ banka jau ilgu laiku atrodas augstā vietā starp visuzticamākajām finanšu un kredītiestādēm. Krievijas Sberbank ir līderis izsniegto aizdevumu, saņemto noguldījumu skaita ziņā, augsta aktīvu un savu finanšu resursu rādītāja īpašnieks.
2. VTB. Tā pārliecinoši ieņem otro vietu labāko organizāciju sarakstā. Pēc aktīvu, noguldījumu un naudas apjoma reitinga tas ir otrais pēc Sberbank. Banka aktīvi sadarbojas ar kredītiestādēm, kuras bankrotēja vai zaudēja licences.
3. Gazprombank ir lielākā finanšu iestāde. Sākotnēji tas tika izveidots, lai atbalstītu naftas un gāzes nozares uzņēmumus, bet tagad tas nodrošina standarta pakalpojumus fizisko un juridisko personu kreditēšanas un apkalpošanas jomā.
4. Rosseļhozbanka. Sākotnējais finanšu iestādes izveides mērķis bija atbalstīt lauksaimniecību Krievijā. Bet laiks pagāja, un pakalpojumu klāsts kļuva daudz plašāks. Papildus aizdevumiem lauksaimniecības uzņēmējdarbības uzsākšanai šajā bankā varat pieteikties citiem mērķiem. Piemēram, lai atvērtu depozītu ar dažādiem nosacījumiem, viņi piedāvā arī tradicionālos banku produktus.
5. "Alfa banka". Banka ar lielāko ārvalstu investīciju daļu. Ārvalstu analītiķi to augstu vērtē, banka ir nopelnījusi labu reputāciju Krievijas klientu vidū un turpina uzlaboties.
6. FK "Bank Otkritie". Viens no lielākajiem uzņēmumiem banku sektorā. Dinamiski attīstoša iestāde.
7. "MKB". Banka pakalpojumus mūsu valstī sniedz gandrīz 20 gadus. Viņam uzticas liels skaits klientu. Banka aktīvi attīsta un paplašina savu ietekmes sfēru Maskavā un Maskavas reģionā.
8. Raiffeisenbank. Austrālijas grupas Raiffeisen Bank International meitas banka. Kalpo juridiskām un fiziskām personām, individuāliem uzņēmējiem, pašnodarbinātām personām, piedāvājot dažāda veida pakalpojumus finanšu jomā.
9. "UniCredit Bank". Līderis tirdzniecības finansēšanā.
10. Rosbank. Iestādes akcijas pieder Francijas banku grupai Societe Generale. Sniedz pakalpojumus visā Krievijā, centrālais birojs atrodas Maskavā.

Šis ir banku reitings pēc uzticamības saskaņā ar datiem par 2021. gadu. Uzņēmumi no iepriekš minētā saraksta gandrīz vienmēr saņem labu atbalstu no valsts, tostarp no Centrālās bankas. Viņu priekšrocība ir iespaidīgs kapitāls, kas bankrota gadījumā ļaus atmaksāt klientus.

Apkopojiet

1. Visuzticamāko banku saraksts ir uzskaitīts saskaņā ar iestādes finanšu pārskatu rezultātiem un iestādes darbības rādītājiem.
2. Pēc ekspertu domām, jo lielāki dibinātāji, jo uzticamāka banka.
3. Ja banka nav iekļauta labāko reitingā saskaņā ar Centrālo banku, tas nenozīmē, ka tā nav jāņem vērā. Iespējams, ka viņš nākamajos gados būs aprakstītajā topā.